Главная / Банкротство физических лиц (блог) / Что делать если должен микрозаймам (МФО)

05 сентября 2023 | Время на чтение: 2 мин

Помогаем законно списывать долги через банкротство с 2019 года

Станислав Наймагон

Арбитражный управляющий по банкротству физических лиц

Интересные статьи:

Здесь вы можете задать бесплатный вопрос:

Автор статьи

Микрозаймы – это небольшие займы, обычно в диапазоне 5 000 – 100 000, выдаваемые не банками, а более мелкими компаниями – микрофинансовыми/микрокредитными организациями.

Все основные проблемы, связанные с микрозаймами, вытекают из их особенностей:

Ниже я приведу три рекомендации для тех, кто рассматривает микрозаймы или уже ими пользуется, но пока платит и не имеет просрочек.

Самая первая рекомендация – она же и самая банальная – вообще не брать микрозаймы, т.к. в отличие от кредитов или банковских рассрочек, кредитных карт, у микрозаймов огромная процентная ставка и существенная переплата, иногда в разы.

Вторая рекомендация – если вы уже взяли один или несколько микрозаймов, постарайтесь как можно быстрее его выплатить, не допускайте просрочек ни на день, а лучше вносите деньги заранее и в чуть большем размере, чем минимальный платеж.

Третья рекомендация – если вы понимаете, что не справляетесь и скоро пойдут просрочки, не ждите, попробуйте взять кредит или в долг у знакомых, чтобы перекрыть такой займ, ведь платеж по кредиту или знакомым будет почти всегда гораздо ниже, чем по микрозайму.

Но если вариантов перезанять нет, и в ближайшее время вы не сможете вернуться в график платежей, то нужно готовиться к тому, что займы уже никогда не закрыть.

Проблема в том, что они так устроены, что чем дольше вы не платите, тем больше вы будете должны и это практически всегда приводит к тому, что расплатиться по таким займам уже в принципе невозможно, т.к. долги по ним будут намного, а иногда и в разы больше, чем первоначальная сумма займа.

Как только по микрозаймам начинаются просрочки, сразу начинаются звонки по поводу долга.

Тут важно понимать свои права: по Федеральному Закону №230 звонки по поводу просроченной задолженности могут поступать по будням с 8 утра до 10 вечера, по выходным с 9 утра до 8 вечера, при этом совокупное количество звонков не должно превышать одного раза в день, двух раз в неделю и 8 звонков в месяц.

При этом такое правило распространяется на каждый займ, т.е. если у вас 10 займов, то звонков будет в 10 раз больше.

По практике коллекторы из МФО звонят гораздо чаще, т.к. их основная цель – действовать на нервы, запугивать и угрожать, в надежде что должник сдастся и как-нибудь да заплатит.

Одна из рекомендаций – просто с ними не общаться, т.к. договориться с ними все равно невозможно. Считаю, что лучше не портить себе настроение такого рода разговорами.

Так же можно просто сменить номер телефона, если есть такая возможность.

Если вы указывали номера ваших родственников или знакомых при взятии займа, то перед началом просрочек предупредите их, что возможны звонки по поводу вас и что они должны говорить, что их номер указан по ошибке, они вас не знают. Это помогает не всегда, но будет выше шанс на то, что коллекторы могут позвонить некоторое количество раз по такому номеру и в итоге перестать, т.к. многие заемщики действительно часто указывают «левые» контакты при оформлении займов и звонить по таким номерам бессмысленно.

В принципе звонки особенно активно поступают в первые недели, иногда несколько месяцев, потом потихоньку сходят на нет

На практике почти всегда дальше угроз по телефону или мессенджеру ничего не заходит, а если кто и приходит к должнику домой, то просто с документами на подпись. Можно даже не открыть дверь и не общаться, ничего за это не будет.

Рано или поздно микрозаймы подадут в суд.

В этом случае при наличии официального заработка приставы будут удерживать половину доходов, а при отсутствии заработка – карты просто заблокируют, но до наличных денежных средств не доберутся.

При наличии автомобиля и другого имущества, приставы, как правило, его не продают, а просто накладывают запрет на регистрационные действия, чтобы должник не мог продать свое имущество.

Если сумма долга по микрозаймам существенная, рекомендую рассмотреть процедуру банкротства, при которой все долги будут аннулированы.

Подробнее про процедуру банкротства и чем она может быть полезна при долгах по микрозаймам вы можете узнать на бесплатной консультации, а также ознакомившись со следующими статьями:

Если у вас уже пошли просрочки по одному или нескольким займам, вам нужно в первую очередь оценить, насколько реально в ближайшее время либо вернуться в график платежей, либо закрыть займы полностью. Для этого могут использоваться кредиты в банке, займы у знакомых, ведь, как я уже писал выше, с банком и знакомыми в итоге будет легче расплатиться.

Узнайте о рекомендациях по банкротству по микрозаймам.