Главная / Банкротство физических лиц (блог) / Как защитить себя от коллекторов

05 сентября 2023 | Время на чтение: 2 мин

Помогаем законно списывать долги через банкротство с 2019 года

Станислав Наймагон

Арбитражный управляющий по банкротству физических лиц

Интересные статьи:

Здесь вы можете задать бесплатный вопрос:

Автор статьи

Узнайте в статье как вести себя с коллекторами.

51-я статья Конституции РФ позволяет вам не отвечать ни на один вопрос, если вы не хотите. Вы в том числе не обязаны подтверждать вы это или другой человек.

Вы имеете право не свидетельствовать против самого себя и близких вам людей, родственников. Вы вообще никому ничего по телефону говорить не обязаны.

Если тому, кто вам звонит, что-то нужно от вас, он может отправить вам письмо почтой России или курьером с уведомлением о вручении, может подать в суд, но заставить вас отвечать на вопросы и оправдываться – не может.

Поэтому телефонные звонки можно игнорировать, смс игнорировать. Вам за это ничего не будет.

Долг в конце реализации имущества все равно будет списан (если должник не нарушал закон и не проводил оспоримых сделок с имуществом), независимо от того, было ли что-то продано или нет.

Тем более, что нет смысла разговаривать со взыскателями по телефону, т.к. их цель не услышать о ваших проблемах или войти в ваше положение, а оказывать психологическое давление, говорить почти что угодно, лишь бы вы боялись последствий того, что не платите и в итоге заплатили.

Суд при признании заявителя банкротом вводит реализацию имущества на срок 6 месяцев.

В связи с этим моя личная рекомендация – не общаться с ними в принципе, это сбережет много нервов. Можно не брать входящие звонки, не отвечать на смс. Можно даже сменить номер телефона, закон этого не запрещает.

Многие боятся прихода представителей банка или коллекторов домой. Они действительно могу прийти, но приходят очень редко. В большинстве случаев дальше, чем угроза, что они придут (что выехала группа выездного взыскания и т.п.), дело не заходит, т.к. для коллекторов важно оказывать именно психологическое давление.

Причем даже когда представители банка или коллекторы приходят, их можно не пускать в квартиру и даже с ними не разговаривать. Тут нам помогает все та же 51-я статья Конституции РФ и вдобавок 25-я статья Конституции РФ, которая гласит, что «жилище – неприкосновенно».

В сети гуляет много страшных историй, которые раздувают, в основном, сами коллекторы. Ну а те истории, которые были в реальности – это пережиток прошлого.

В настоящее время приход коллекторов ограничивается звонками и стуками в дверь. Могут оставить в почтовом ящике письмо. Редко, но бывает, что они пытаются поговорить с соседями.

А бояться того, что вам сломают дверь и все из квартиры вынесут, или что вас покалечат – не нужно, этого не происходит.

Во всяком случае по долгам из банков и микрозаймов. Если же вы должны физическому лицу большую сумму, то возможны разные незаконные варианты, в зависимости от того, кому вы должны. Но это – редкость, совсем отдельная история.

Теперь я хочу вернуться к телефонным переговорам с коллекторами и звонкам от них, чтобы дать некоторые рекомендации тем, кто все же решится с ними общаться по телефону.

Существует 230-й Федеральный Закон «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности», и, если вы хотите подробно изучить данную тематику, можете с ним ознакомиться.

Статья 7, пункт 3 ФЗ №230 устанавливает максимальное количество взаимодействий: не более 1 раза в день, 2-х раз в неделю, 8-ми раз в месяц.

По закону чаще звонить вам кредиторы не имеют права. Но тут есть один нюанс. Данная норма относится к одному кредитному обязательству. Если у вас много кредитов в разных банках или даже в одном, вполне законно, если по каждому такому обязательству будет данное количество звонков.

Но на практике кредиторы, особенно коллекторы, звонят чаще. Что можно на это ответить?

Нужно обратить их внимание на нарушение данной статьи закона, что на данный момент лимит по взаимодействиям исчерпан и вы требуете извиниться и положить трубку, и не будете ничего говорить, в противном случае будете подавать жалобы.

Если с вами после этого продолжают разговор, на абсолютно любую фразу с той стороны говорить "я зафиксировал нарушение 3-го пункта 7-й статьи 230 фз и не намерен продолжать разговор".

Статья 7, пункт 4 ФЗ №230 устанавливает правила начала разговора. Звонящий от имени кредитора должен назвать свои ФИО полностью, должность, название организации. Плюс дополнительно: юридический адрес, телефон, добавочный (если нет прямого), в случае если вы запросите.

Можно повредничать: попросить назвать номер и дату выдачи доверенности, в рамках которой звонящий уполномочен вести переговоры с клиентами банка от лица банка.

Если он говорит, что является сотрудником банка, можно сказать, что уборщица и кассир тоже сотрудники банка, но у них нет права общаться с клиентом банка по вопросам просрочек по оплате платежей по кредиту.

Далее можно сказать:
«Как я могу прямо сейчас убедиться, что вы действительно звоните мне из банка»?
При аргументе, что можно позвонить на горячую линию, говорим:
«Это в рамках текущего телефонного разговора не представляется возможным, поэтому мы сейчас с вами прощаемся и я перезвоню на горячую линию банка, чтобы быть уверенным, что разговариваю с сотрудниками банка».

Если коллектор будет что-либо говорить про «принудительное взыскание», можно сказать: «Я требую сейчас же разъяснить мне что вы имеете в виду говоря "принудительное взыскание", иначе это заявление может быть интерпретировано как вымогательство, а это уже СТАТЬЯ 163 УК РФ».

Тем не менее, как я писал в самом начале статьи, повторю: не рекомендую в принципе тратить свое время и силы на подобные разговоры.

Еще несколько интересных пунктов из 230-го ФЗ:
- статья 6, пункт 4 - запрет использования психологического давления
- статья 6 пункт 5 - запрет на введение в заблуждение

Данные пункты нарушаются практически во всех звонках, т.к. сам разговор коллекторы строят на базе как психологического давления, так и на введении в заблуждение.

В завершение статьи скажу еще пару слов про то, что коллекторы часто пугают судебными приставами, что они обязательно придут домой и продадут все вещи.

Приставы крайне редко приходят домой. А даже в тех случаях, что приходят, вы не обязаны их впускать, если у них нет разрешения от старшего судебного пристава, а его в первый визит, как правило, нет. Более подробно про приставов читайте в статье «Как защитить себя от приставов».

Под коллекторами я понимаю как самих коллекторов, так и тех, кто звонит от имени банка по поводу просроченной задолженности. На самом деле разница между ними небольшая и далее мы подробно поговорим про все основные нюансы.