Главная / Банкротство физических лиц (блог) / Какие сделки оспариваются при банкротстве

25 Июня 2023 | Время на чтение: 5 мин

Здесь вы узнаете, как избежать рисков при оспаривании сделок по банкротству.

Помогаем законно списывать долги через банкротство с 2019 года

Многие слышали про то, что есть оспаривание сделок, но не все понимают, что это такое и какие у этого последствия.

Оспаривание сделок – это основной риск для большинства должников в процессе банкротства. Смысл в том, что суд может расторгнуть любой договор (дарение, купля-продажа и пр.), а также обязать получателя вернуть переводы с банковского счета.

А дальше следует так называемая «реституция» - возврат каждой из сторон того, что было передано по сделке. Например, покупатель автомобиля обязан вернуть автомобиль продавцу, который проходит банкротство, а продавец должен вернуть покупателю деньги.

В случае, если товар у покупателя отсутствует, суд может обязать его вернуть в конкурсную массу денежную стоимость указанного товара. (Конкурсная масса – это все денежные средства, которые будут собраны в процессе банкротства с продажи имущества и/или вычетов из зарплаты, и которые в конце процедуры будут распределены между всеми кредиторами).

При этом то, что продавец, который проходит банкротство, не может вернуть деньги покупателю обратно, суд не интересует: вместо получения денег по закону покупатель может вступить в процедуру банкротства как новый кредитор продавца-должника.

Для самого должника это еще потенциально может обернуться тем, что процедура банкротства завершится либо без списания долгов, либо с частичным списанием.

Сразу хочу успокоить потенциальных покупателей. Согласно статье 302 Гражданского Кодекса, если покупатель – добросовестный, т.е. честно купил у незнакомого продавца имущество, при этом не знал и не мог знать о возможном банкротстве продавца, то имущество у такого покупателя не заберут.

Для тех, кто хочет более подробно ознакомиться с темой оспаривания сделок, рекомендую почитать статьи 61.1 – 61.9 Федерального Закона № 127 «О несостоятельности (банкротстве)».

Далее я расскажу про основные виды сделок, которые могут быть оспорены:

Сделка по погашению одного из трех кредитов может быть оспорена, т.к. было отдано предпочтение одному кредитору перед двумя другими. При этом, если бы каждому кредитору было выплачено по 200 000 рублей, то такая сделка осталась бы в силе, т.к. предпочтения не было.

Сроки для оспаривания такой сделки:

• если сделка была за 1 месяц или менее месяцев до подачи на банкротство, то во всех случаях сделка оспаривается (п.2. ст. 61.3 ФЗоБ).
• если сделка была за 6 месяцев и менее в случае, если кредитор, которому было отдано предпочтение, знал о предбанкротном состоянии должника (п.3. ст. 61.3 ФЗоБ).

Говоря простым языком, имущество было продано по заниженной цене, тем самым причинив имущественный вред кредиторам. Например, рыночная стоимость участка/автомобиля/пр. 1 млн. рублей, а он был продан перед банкротством за 100 т.р.

Если такая продажа была совершена незаинтересованному лицу, который не знал о проблемах должника, за год или менее до банкротства, то такая сделка оспаривается (п.1. ст. 61.2 ФЗоБ).

Станислав Наймагон

Арбитражный управляющий по банкротству физических лиц

Интересные статьи:

Здесь вы можете задать бесплатный вопрос:

Автор статьи

Если покупатель знал о том, что данная сделка нанесет ущерб кредиторам, то сроки для оспаривания такой сделки увеличиваются до 3-х лет до подачи на банкротство (п.2. ст. 61.2 ФЗоБ).

Такие сделки совершены с целью причинения ущерба, а не для извлечения прибыли или другого хозяйственного результата (ст. 10, ст. 168 ГК РФ). Срок для оспаривания – до 10 лет до подачи на банкротство.

К примеру, должник имеет 3 кредита по 600 000 рублей. Перед подачей заявления на банкротство он продал автомобиль за 600 000 рублей и погасил с полученных денег один из кредитов.

В случае с банкротством физического лица приведу несколько примеров:

• взятие нового кредита для погашения ипотеки и последующая подача на банкротство, с расчетом на то, что единственное жилье будет защищено исполнительским иммунитетом;
• взятие кредита и последующая покупка на эти деньги единственного жилья;
• отчуждение имущества (автомобиля, недвижимости, иного), с единственной целью – вывести имущество из-под возможности взыскания кредитором.

Еще достаточно распространенный вид «проблемных» сделок – сделки между близкими родственниками, причем не важно, по договору купли-продажи или через дарение.

Суд исходит из предположения о том, что близкие родственники, во-первых, знают о проблемах гражданина с долгами (законом закреплена соответствующая презумпция), а во-вторых, являются достаточно надежными людьми, на которых должник может решить переписать имущество, чтобы оно не досталось кредиторам.

Поэтому такие сделки, как дарение (равно как и продажа по ДКП) не единственного жилья или автомобиля на близкого родственника (дети, родители, браться, сестры и такие же родственники супруга/супруги), будут скорее всего оспорены и в итоге имущество попадет в конкурсную массу и будет продано с торгов.

В процессе банкротства оспаривает сделки не сам суд, а кредиторы либо финансовый управляющий. При этом кредиторы частенько стараются копнуть глубже, поэтому перед тем, как идти на банкротство, нужно тщательно проанализировать все сделки за последние 3 года (основной срок исковой давности) и после этого только принимать решение.

Если у вас были сделки, которые либо потенциально подходят под описание оспоримых, либо вы сомневаетесь – можете оставить заявку на бесплатную консультацию, и мы подробно разберем, что к чему и какие прогнозы на банкротство.